第六课 投资理财的选择
1．李大爷2010年1月1日存入银行10 000元，定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爷存款的利息总额是 ( D )
A．21元 B．210元 C．25.2元 D．252元
解析 注意这里是月息。
2．(2010·常州模拟)漫画《不速之客》提醒我们 ( B )
不速之客
A．在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反
B．投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识
C．资本市场的变化难以捉摸、无规律可循
D．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道
3．(2010·安庆月考)财政部决定2009年8月17日至8月31日发行2009年凭证式(四期)国债。本期国债发行总额400亿元，其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期200亿元，票面年利率3.73%。本期国债受到市民追捧，原因可能是 ( B )
A．国债相对于股票收益高，风险小
B．国债相对于股票风险小，收益稳定
C．国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定
D．投资国债可以规避风险
解析 对国债收益和风险的认识，只有B项正确。
4．张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是 ( B )
A．人身保险和股票 B．人身保险和政府债券
C．财产保险和金融债券 D．财产保险和企业债券
解析 张先生没有医疗保险，希望在这方面有所投入，应购买人身保险。他还选择风险较小的其他投资方式，应购买政府债券。所以，比较适合张先生的投资理财组合是B项。
5．(2009·延安质检)党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，使大多数人成为中等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财产性收入”是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民“钱生钱”的本领高低。
2009年第一季度，长三角16个城市居民人均财产性收入比较(单位：元)
地区
上海市
江苏八市
浙江七市
长三角人均
居民人均财
产性收入
78
96
265
169
(1)上述表格说明了什么？
答案 表格说明在长三角16个城市中浙江七市人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。
(2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些？
答案 主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买基金等。
(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。
答案 ①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。
②要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。
③投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。
④投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。
一、选择题(每小题5分，共65分)
1．(2010·德州联考)根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为 ( )
A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活
B．活期比定期更安全、可靠
C．活期储蓄比定期收益高
D．银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
解析 题目考查活期储蓄的优点，B、C、D三项说法均错。
答案 A
2．(2010·日照一调)金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7 700元，如果目前汇率是1美元＝7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值1美元＝7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是 ( )
A．用人民币存款，一年后可得8 142元
B．用人民币存款，一年后可得7 931元
C．用美元存款，一年后可得1 057美元
D．用美元存款，一年后可得1 040美元
解析 本题考查利率、汇率等问题，考查实际运用能力。解题的关键是要搞清楚利息计算方法和汇率的换算方法，假设存人民币，一年后合计：7 700＋7 700×3%＝7 931元(不计税)；假设存美元，一年后合计：7 700÷7.7＋7 700÷7.7×4%＝1 040美元(不计税)，合人民币1 040×7.5＝7 800元。据此判断，存人民币合算，是最佳理财方案。
答案 B
(2010·宁波联考)读漫画《以“诚”相“贷”》，据此回答3～4题。
以“诚”相“贷”
3．发放贷款是商业银行的 ( )
A．基础业务，为其他业务的开展提供资金来源
B．主体业务，是其营利的主要来源
C．唯一业务，是银行对客户的负债
D．辅助业务，银行对此收取一定的服务费
解析 本题考查商业银行的业务，考查对基础知识的记忆。
答案 B
4．之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信 ( )
①影响着银行的资金安全 ②决定信贷资产数量 ③是经济活动健康发展的保证 ④是有效防范金融风险的重要条件
A.①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④
解析 银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量，②观点错误。
答案 C
5．(2010·惠州联考)在国际“金融海啸”的持续不利影响下，在我国当前宏观经济快速下行、通胀已经不构成威胁的背景下，中国政府采取了“灵活审慎”的宏观经济政策，其中，降息就是力度比较大、效果比较显著的刺激经济增长的必要措施之一。央行此次下调108个基点的存贷款利率 ( )
①会刺激国内消费需求 ②有助于减少金融机构的“惜贷”现象 ③有助于控制部分行业投资过热的现象 ④会增加流通领域的货币供应量
A.①②③ B．②③④ C．①②④ D．①③④
解析 上调利率有助于控制部分行业投资过热的现象，③不符合题意。
答案 C
6．(2010·武汉一调)银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行的纽带。集中起来，银行在经济生活中的作用主要是 ( )
A．信用中介 B．商品流通
C．转账结算 D．延期支付
解析 解答本题主要是不要把一些概念混淆。货币有流通手段、支付手段的职能，结算分为现金结算和转账结算。
答案 A
7．(2010·皖中名校联考)被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，去年损失高达数十亿美元。“股神”也栽了的事实说明 ( )
A．股票市场只有高风险，没有高收益
B．要摒弃股票这种投资方式
C．股票的风险就在于价格波动的不确定性
D．投资理财既要考虑收益也要防范风险
解析 “股神” 投资失误造成巨额损失说明了股市有风险，D项符合题意。
答案 D
8．(海口模拟)五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是 ( )
①上市公司的利润 ②商业银行的利息 ③证券公司的利润 ④股票的买卖差价
A.①② B．①③ C．②③ D．①④
解析 本题考查股票的有关知识，考查获取和解读信息、调动和运用知识的能力。股票投资的收入包括股息或红利收入，它源于发行该股票的公司(而非其他公司)的利润；投资上市股票的另一部分收入来源是股票价格上涨带来的差价。
答案 D
9．(2008·四川)假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 ( )
A．政府 金融机构 工商企业
B．金融机构 政府 工商企业
C．政府 工商企业 金融机构
D．工商企业 金融机构 政府
解析 政府债券、金融债券、企业债券的收益和风险依次逐渐增大，因此B、C、D项不符合题意。
答案 A[
10．(2009·江苏)现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是 ( )
A．购买商业保险 B．办理存款储蓄
C．参加社会保险 D．购买企业债券
解析 购买商业保险，是针对风险本身进行的投资，是规避风险的有效措施，A项当选；B、C、D项所述方式均不具有这一功能。
答案 A
11．(2009·南通期末)目前全国有近百家保险公司，1 800家专业中介机构。除此以外还有12万家兼业代理机构，147万个个人代理人。中国保险业自1980年全面恢复以来发展迅速，保费收入年增速达30%左右，取得了令世人瞩目的成绩。中国保险业取得如此巨大的发展成绩，原因有 ( )
①中国经济的发展，人们的投保意识增强 ②保险公司自身不断推出符合居民需要的新险种 ③商业银行等兼业代理机构的鼎力相助，提供代理保险的服务 ④保险诚信建设抓得紧、抓得实
A.①③④ B．①②③
C.②③④ D．①②③④
答案 D
12．(2009·合肥二检)在投资理财上，经济专家有句名言：“你不理财，财不理你。”这对我们的投资启示是 ( )
A．投资品种和渠道是多种多样的
B．转变投资观念，主动理财
C．要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣
D．不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里
解析 “你不理财，财不理你”说明了要主动理财，A、C、D不符合题意。
答案 B
13．(2010·苏州调研)有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调 ( )
①投资具有风险性 ②投资收益最重要 ③应分散投资，组合投资 ④应合理投资，降低风险
A.①③④ B．①②③ C．②③④ D．①②④
解析 所有的鸡蛋放在同一个篮子里被打破的几率比放在多个篮子里要大许多；而另一方面来看，鸡蛋(资金)有限，放在过多的篮子里则可能会因面面俱到而收效甚微。
答案 A
二、非选择题(共35分)
14．(2010·龙岩质检)保险业在中国被誉为21世纪的朝阳产业，随着社会主义市场经济体制的建立，企业和居民所面临的诸多风险由原先依靠国家财政承担转向今后主要依靠保险的方式加以转移，从而预示着中国潜在的保险需求急剧增加，保险市场的发展前景非常广阔。随着保险品种的不断开发，保险作为金融体系的重要组成部分对保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民发挥着越来越重要的作用。
材料中的保险属于什么性质的保险？结合材料说明该保险的作用。(15分)
答案 (1)材料中的保险属于商业保险。
(2)其主要作用有：①商业保险是把分散的资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一种措施，对保障经济发展、促进改革、稳定社会、造福人民发挥着重要作用。我国的商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。②随着保险品种的日益多样化，保险功能会越来越多。
15．(2010·茂名模拟)材料一 银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。近年来，我国居民储蓄持续走高。
材料二 某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外伤害保险责任，但平安保险的红利是每5年发放一次。
材料三 比尔·盖茨个人财富值880亿美元，其中总值达765亿美元是微软公司的股票，其余大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。
结合上述材料，运用所学知识回答：
(1)上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？(8分)
(2)假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？(12分)
答案 (1)①公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减小损失，防范后患，安定生活。而化解风险、安定生活是主要目的。公民购买股票和债券是为了获得比银行更多的股息、利息收入。②三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定的；三种投资者的合法权益都受到法律保护；三种投资行为都对国家建设和个人生活有重要作用。
(2)①存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。②商业保险是一种针对风险本身的投资方式，特别是材料中的平安保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。③如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件
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